搜一下關于房產抵押貸款的信息，讓筆者目瞪口呆——太多的高利貸都在冒充房產抵押貸款，在網絡上招搖撞騙。是網絡不夠透明？還是人們根本不通過網絡來了解最新的動態？總之，這一切讓人毛骨悚然。實際上，房產抵押貸款的利息真有我們想象的那么高嗎？小編在下文來解答。
申請上海房產抵押貸款的利率究竟有多少呢？
首先我們先來了解一下央行基準利率，央行基準利率是根據實際情況，在不同時期都有所浮動的。以2018年1月14日貸款基準利率為例：6個月以內(含)=4.35%；6個月～1年(含)=4.35%；1年～3年(含)=4.75%；3年～5年(含)=4.75%；5年以上=4.90%。
以上是央行發布的貸款基準利率，而各大銀行則會根據此利率，做出一定幅度的上調，也就是我們所說的利率浮動，按照目前的政策，城鄉信用社貸款利率浮動上限為基準利率的2.3倍，下限為基準利率的0.9倍。其他金融機構的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準利率的0.9倍。
央行及銀監會發布的《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中，明確表示各商業銀行要加強對消費性貸款的管理，禁止用于購買住房。在系列監管“重錘”下各行對個人消費貸款都收緊了審核標準。一位股份制銀行廣州分行行長對記者表示，該行房產抵押貸款利率上浮已達20%,預計其他銀行貸款利率都將醞釀上調。
四大行對房產抵押貸款利率為基準水平上浮15%，而部分股份制銀行為基準利率上浮10%。但已有股份制銀行個貸客戶經理對記者表示，上浮10%水平的貸款已很難申請。央行年底加息，房貸的按揭利率已經相應上浮0.25個基點，而多位銀行個貸人士稱，預計今年個人消費貸款的利率水平還會進一步提升，客戶貸款成本與加息前比或將再上升10%。
申請房產抵押貸款時候，利息應該怎么計算呢？
1.人民幣業務幾率計算公式（存貸通用）：
日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30
月利率（‰）=年利率（%）÷12
2.積數計息法和逐筆計息法
（1）積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。
計算公式：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
（2）逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。
A:計息期為整年（月）的，計息公式為：利息=本金×年（月）數×年（月）利率；
B:計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率。
C:同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。
這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
3.復利
復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
4.罰息
貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
5.逾期違約金
性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
6.計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會（首府）城市中心支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會（首府）城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。
以上便是我們在申請房產抵押貸款時候，利息的計算方式。其實這個方式也是冰山一角，如果借款人的征信上佳，那么此人在申請房產抵押貸款時，也會獲得更加優惠的利率政策。
