個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。其中，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
今天，小編主要講一講個人住房貸款的要素，它主要包含：
1、貸款對象
個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為育幼的中華人民共和國公民共合國家有關規定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：
a、合法有效的身份或居留證明
b、有穩定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本溪的能力
c、有合法有效的購買住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件
d、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人
e、貸款銀行規定的其他條件
2、貸款利率
客戶本身存在一定的風險，因此銀行都會在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限基礎上確定每筆貸款利率。個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理，根據現行說法，個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款：對不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款，中國人民銀行、銀監會要指導和監督商業銀行嚴格住房消費貸款管理。
個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款第限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式，但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。
3、貸款期限
各行根據自身情況，規定有所差異，部分行有以下做法：個人手房貸款和二于房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年，個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限，對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲）貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲，符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。根據自身的情況，各行規定有所差異。
4、還款方式
個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法，等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取―次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息，貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可以根據需要選擇還款方法，但―筆借款合同只能選擇―種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
5、擔保方式
個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式，貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。
6、貸款額度
根據現行說法，個人住房貸款中有下列情形之―的貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：
（1）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統（售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有―套（及以上）成套住房的。
（2）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的。
（3）貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機構可根據地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。
