買房是辛苦的，幾經波折最后到了申請貸款的這一步，你以為只要有體面的工作和穩定的收入，這樣想那你很可能就要為這小小的偷懶多掏幾十萬利息了。單說你隨意選擇的還款方式，在未來的20到30年中，就會對你的家庭經濟情況產生比較大的影響。
這樣還貸能省幾十萬
等額本金總利息少當前，無論是公積金貸款還是商業銀行貸款，還款方式只有兩種：等額本金和等額本息。兩種還款方式的計算方法不同，貸款期限越長，利息差別越大。
什么是等額本金還款法
它是將本金分攤到每個月，同時付清上一還款日至本還款日之間的利息的還款方式。以貸款120萬元，期限30年為例。假設是北京市的公積金貸款，按照當前五年期以上貸款基準年利率3.25%計算，每個月本金還款額為120萬÷360個月=3333元。第一個月的利率算法為：120萬×3.25%÷12=3250元，因此第一個月還款額為3333+3250=6583元。第二個月的利率算法為：（120萬—3333）×3.25%÷12=3241元，第二個月還款額為3333+3241=6574元。以此類推，此后每個月的還款額逐漸減少。
什么是等額本息還款法
它比等額本金的算法更加復雜，最終結果保證每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。具體計算公式為：每月還款額=，其中n為還款月數。仍以公積金貸款120萬，期限30年，年利率3.25%計算，每月的還款額固定為5222.48元。
在等額本金情況下，如果貸款利率始終不變，貸款人30年需要支付的總利息為586625元。而在等額本息情況下，貸款人30年需要支付的總利息為680091.3元，足足比等額本金多付了93466元。真是不算不知道，一算嚇一跳。這還是公積金貸款，如果是利率更高的商業貸款，30年的利息可以差出幾十萬。正因如此，如果貸款人不特意提出，銀行一般默認的是等額本息還款法，理由顯而易見——可以多收利息。
