將住房公積金貸款的作用充分發揮的訣竅一：首次購房用足住房公積金貸款額度
周女士幾年前全額付款買了婚房，現在她準備用公積金貸款為父母買一套養老房，但卻被告知，周女士不能申請公積金貸款，只能辦理商業性的第二套房貸了。周女士很郁悶：我和先生都沒有使用過公積金貸款，為什么會沒有資格申請呢?顯然，周女士被公積金貸款新政“誤傷”了。現在持有房產的人均面積超標了，當然就不能使用公積金貸款購房。因此，在目前情況下，首次購房一定要用足公積金貸款的額度。需要提醒的是，夫妻雙方的任何一方在婚前使用過公積金貸款，婚后，即便另一方沒有買過房，其公積金使用也會受到影響，所以，夫妻雙方最好能同時使用公積金貸款購房，以用足額度。
將住房公積金貸款的作用充分發揮的訣竅二：主貸參貸仔細斟酌
劉先生公積金賬戶內的余額較多，考慮到離退休還有近10年時間，要用好這筆錢，最好的辦法是貸款買房。在看房時，細心的中介提醒他，辦理公積金貸款不妨以兒子作為主貸人，他作為參貸人。原來，劉先生已經買過房子，按規定，再申請公積金貸款要符合改善性需求的標準，即便符合了，利率也要按照1.1倍計算。而由于他們前次購房時，兒子尚未成年，按規定，成年后的兒子單獨購房就可以享受首套房政策。劉先生兒子剛剛參加工作，公積金賬戶內的余額很少，不能用足額度，劉先生參貸后，其賬戶內的余額可以合并計算額度，幫助兒子用足首套房公積金政策。貸款申請人的配偶、同戶成員作為住房公積金共同借款人的，可以參與公積金貸款額度計算，同戶成員是指在申請公積金貸款時與貸款申請人屬同一戶籍且時間在一年以上(含一年)的直系血親。劉先生符合共同貸款的條件。
將住房公積金貸款的作用充分發揮的訣竅三：提前還貸扣準年限
兩年前，黃先生利用公積金貸款購置了一套房，貸款期限為10年。如今，黃先生準備提前還掉部分貸款。他聽說，提前還款可以通過縮短貸款年限，享受到低利率。但他提前還款后，卻發現利率并未降低。原來，公積金貸款利率年限不同，其利率也不同，主要區分是有沒有超過5年。黃先生兩年前買房時，5年期以上的公積金貸款年利率為3.87%。而5年期以內(含5年)的利率為3.33%。縮短還款期限的利率計算依據為：縮短后的貸款年限加上已還貸款年限，若少于5年的(含5年)，剩余還款期內的利率按5年期以內計算;若超過5年的，則仍按5年期以上利率計算。需要提醒的是，即便黃先生將剩余還款期限縮短到3年，其前兩年已經按5年期以上利率計付的利息將不能減退，只是在剩余3年的還款期內能享受低利率。
以上是將住房公積金貸款的作用充分發揮的三個小訣竅，于此同時，住房公積金還應該避免以下這三大誤區：
誤區一：首付可以使用公積金
如果想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費后提取，即先墊付首付款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本、已經結婚的需要提供結婚證等證明材料，到當地住房公積金管理中心提取其公積金內的存儲余額。
誤區二：提取總額可以超過房款總額
公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提齲。
誤區三：結清公積金貸款后不能再用公積金購房
夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金系統上就會有記錄，在未還清前，夫妻雙方不能再使用公積金貸款購買二套房。但是，如果第一套房的公積金貸款已結清，夫妻雙方再次使用公積金貸款買房，仍視為首次住房，不受二套房的政策限制。
