貸款買房所采用的計息方式為復(fù)利還是單利？
首先，在這里，小編先給出一個肯定的回答！貸款買房所采用的計息方式絕對是復(fù)利！
因為年利率在折算成月利率時，是沒有考慮折現(xiàn)率的。
其實經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的單利非常少見。
對于貸款買房所采用的計息方式為復(fù)利的解釋如下：
房貸的計息周期是1個月，需要你將當(dāng)期的本利兩清。
讓我們算一下每個月的房貸構(gòu)成吧：
根據(jù)貸款計算器，月供為4017.81中，其中利息為3015.73元（650000*5.5675%/12），本金1002.09，剩余貸款本金648997.92，第二個月就是按照剩余的648997.92來計算利息。
這樣看來，利息是按照本金*利率的方式收取的，符合數(shù)學(xué)上的單利。
為什么說貸款買房所采用的計息方式為復(fù)利呢？道理很簡單，因為在計算月供時，月利率=年利率/12（這是國際慣例，因此不再展開）。
假設(shè)每年利息是12塊錢，每個月還1塊錢跟一年后一次性還12塊錢是不一樣的，提前歸還利息等于另外支付了利息的利息~
這樣說明可能好理解些：
你每個月還的利息依然還在計算利息喲~等于提前了11個月支付當(dāng)月利息。
（雖然你第一個月還了4017.81元，但次月，只有1002.09元不再計收利息，另外的3015.73元，依然在按照月利率收取利息~）
原因為：單利的月利率不等于年利率/12！
“單利”其實是極特殊的情況，在實際應(yīng)用中，是不常見的~所以，借款合同中，并沒有約定“單利計息”，所以也不存在違約一說。
關(guān)于房貸是貸款復(fù)利計算證明如下：
根據(jù)復(fù)利年金系數(shù)的公式，算出的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是161.779557（((1+5.5675%/12)^300-1)/(5.5675%/12*(1+5.5675%/12)^300)），乘以月供4017.81后，現(xiàn)值為649999.5217元，與貸款額65萬一致！所以說，沒錯！貸款買房所采用的計息方式為復(fù)利！
根據(jù)其他的意見，我又計算了該筆貸款月供的復(fù)利年金終值系數(shù)，((1+5.5675%/12)^300-1)/(5.5675%/12)=648.6483534，乘以月供4017.81后，等于2606145.841元，而根據(jù)復(fù)利終值系數(shù)，65萬元，按照5.5675%/12的月利率計算復(fù)利，300期后的終值為：650000*(1+5.5675%/12)^300=2606147.758，兩者相符。
而且65萬元，按照5.5675%的年利率計算25年后的復(fù)利終值，是2518658.461，小于按月利率計算復(fù)利的終值，證明了，年利率/12算月利率本身就是復(fù)利~
上面的公式說明：假如，每個月都往銀行存4017.81，在25年后統(tǒng)一到期，每個月收取利息并將利息再次存入，假如月利率為5.5675%/12，25年后，這筆錢會變成260多萬。（這個利率很多短期理財產(chǎn)品都能達(dá)到）
以上的解釋，就可以很肯定的說，貸款買房所采用的計息方式為復(fù)利！另外，小編在這里對常見的還貸誤區(qū)，簡單答一下：
1、不管是等本還是等額，利息計算的方式都是剩余本金*當(dāng)期利率，如果逾期未還，是按逾期金額（不是剩余本金）*罰息利率*罰息時間計收貸款罰息。所以，想少還利息，就得多還款！早還款！但是貸款就是因為手上錢不夠……能多還還不如少貸了……所以，要做好財務(wù)規(guī)劃！
2、銀行一開始利息“收得多”是因為貸款本金高！按照本金余額計息，一開始利息肯定很高！同樣期限的貸款，等本方式經(jīng)常會壓得人喘不過氣！等本方式在在銀行業(yè)務(wù)規(guī)范里的描述是：對還款可能有風(fēng)險的客戶，建議選擇等本、降低還款周期，加快還款！但是在實際操作中，為了符合收入還貸比（也即是收入超過月供的2倍），一般會推薦等額還款！這絕對是利人利己的！
