我們都知道，利率越低，我們的貸款成本就越少，尤其是房貸，因為本金基數(shù)龐大，哪怕是0.01%的利率差距都不是一個小差別。除此之外，對于選擇浮動利率的借款人來說，如果房貸利率大幅增加，那么對借款人來說無疑是一個晴天霹靂，需要歸還的貸款額度也要大幅度提高。
那么，是什么影響了房貸的利率呢？
1、宏觀調(diào)控政策
既然是“宏觀”調(diào)控，那么影響這個調(diào)控的因素就會有很多，比如國家對于炒房的控制、根據(jù)銀行資金的控制、根據(jù)市場走勢的控制等等。不過一般來說，宏觀調(diào)控所控制的只是一個大的風向，具體細節(jié)還要看銀行的臉色。
2、銀行控制
首先我們需要知道，銀行的錢也不是取之不盡的。如果銀行的資金表現(xiàn)異常，那么就會本能地啟動一些對策自保，其中房貸利率就是戰(zhàn)術(shù)或者戰(zhàn)略之一。除此之外，銀行在資金充足的前提下，也可能為了吸引客戶，也會以降息為噱頭，這個時候就是各位借款人的春天了。
3、借款人資質(zhì)
不知道大家有沒有注意到，在同一時間、同一家銀行申請同一個貸款產(chǎn)品，不同的人利率也是各不相同的，這就是受到借款人資質(zhì)的影響了。
以我們最常見的個人征信為例，如果借款人之前有過貸款經(jīng)歷而且全都是按時還款，那么此人的征信無疑非常優(yōu)秀，這樣的人也是受到銀行歡迎的，申請房貸的利率也會得到優(yōu)惠；相反，如果借款人的征信有污點，那么銀行為了把風險控制在可控范圍之內(nèi)，會相應地提高利率。
總而言之，影響貸款利率的因素有很多，有的是國家操控，有的是我們自己就可以控制的。因此在申請房貸之前，我們可以盡可能地讓自己的資質(zhì)更加優(yōu)秀，以獲取較低的利率。
