在車貸市場，基本是：商業銀行、汽車金融公司和融資租賃公司“三分天下”，那么，貸款買車哪種渠道適合?車輛貸款怎么貸?今天，就跟大家講一講汽車貸款應注意問題。
記者在采訪過程中發現，開展個人汽車貸款的銀行并不多。目前，在做個人購車貸款業務的銀行主要有工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行等。據招商銀行的工作人員介紹，辦理個人購車貸款業務需要購車人提供水、電、氣、電話或物管等費用賬單，以及工資證明、銀行流水、所得稅稅單、社保記錄或其他收入證明、購車合同或協議等相關證明。
與其他貸款方式相比，銀行的購車貸款流程較長，首付比例較高，大部分最低需要繳納30%的首付比例，許多車型甚至要求50%的首付比例，但每個環節都透明公開，且無須支付擔保費用或履約保證保險費用;利率方面，幾家銀行的平均年利率在3.5%~4.0%之間，貸款3年下來，整體利率在10%以上。
業內專家表示，相比于其他的車貸渠道，銀行車貸基本上是貸款利率最低最穩定的方式。
除了銀行以外，汽車金融公司也是汽車貸款的一個主要渠道。通過汽車金融公司貸款的優點也很明顯：門檻低、放款快、首付低。大部分汽車金融公司都可以接受最低20%的首付比例，低于銀行貸款的首付比例。由于流程辦理簡便，且與當地經銷商聯系緊密，很多辦理汽車金融公司貸款的購車人當天就可以提車。
汽車貸款素材圖
記者發現，與銀行單純提供汽車貸款不同，大部分的汽車金融公司都提供將汽車后續保養等服務費加入到汽車貸款中的貸款產品。例如，延保貸產品提供的增值服務就是，在原廠保修期結束后，因產品質量問題引起的故障，消費者依然可以享受到經銷店提供的與原廠保修品質相同的專業保修服務，這是銀行所不具備的。
不過，雖然銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款各有優勢，但在實際貸款過程中，汽車銷售人員往往更多推薦后者的產品。杭州一家4S店人士就對記者表示，該店面的一些車型只支持汽車金融公司的貸款，而且能夠早提車。
在買車過程中，4S店一般都會積極游說客戶采用貸款分期的方式購車，記者甚至發現，許多4S店都打出了零首付、零利率的廣告來吸引購車人通過貸款方式購車。
一名辦理了汽車金融公司汽車貸款的消費者告訴記者，所謂的零利率其實是先交了一筆手續費，后續還款不再額外收利息，而且車的保險必須一下就購買未來三年的，車輛保險價格自然要貴一些，相當于隱性的支出。另有多位車主爆料，除了手續費，還會遇到收取續保押金、公證費抵押費、征信調查費、過戶費、新車出庫費等各種名目的費用。在外地購車的車主如果親自去上牌會比較困難，銷售商提供代辦服務，這就涉及到“上牌費”，價格從幾百元到幾千元不等，而按照正常的價格，上牌費只需花費120元。
某車貸論壇上，一名消費者表示，汽車金融公司購車貸款時不僅收取了貸款手續費，在辦理車輛抵押以及解除抵押都需要上百元的費用，雖然投訴到品牌商，但由于具體辦理業務都是外包公司，很難進行維權。此外，雖然在貸款利率上有優惠，但是各種手續費加起來，整體核算后，平均年利率整體高出銀行至少一個百分點。
