阿邦,一個四線小城市的個體小商戶,雖然守著一家小商鋪,但是生意時好時壞,加上花錢有些大手大腳,步入社會幾年,手里幾乎沒有攢下余錢。朋友戲稱“三無人士”,沒房沒車沒存款,但近來,阿邦交了一個漂亮的女朋友,為了討女朋友歡心,阿邦準備年前帶她到商場買些衣服首飾做禮物。正在沒錢發愁之際,阿邦有個發小告訴他,可以用他的保單申請貸款,短期資金回籠還上就可以,獲批的成功率非常高。阿邦拿出自己的人壽保險,果然很順利地拿到了兩萬元的保單貸款。
保單貸款是什么?
在人們的印象中,除了房子、車子可用作抵押貸款,好像就沒有其它的擔保方式拿到貸款,事實上保單貸款也是貸款常見的方式之一,投保人將所持有的保單抵押給保險公司,就可以按保單現金價值的一定比例獲得資金。而且只要按時還款,保單并不受貸款影響,依舊有效。
所有的保單都可以貸款嗎?
并不是這樣。保單分為很多種類型,只有具有儲蓄性質的人壽保險、分工險及養老險、年金險,才可以進行質押貸款。像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種,則不可以拿來當作質押物申請到貸款。所以,有貸款意向的人,要先了解清楚自己手里的保單是什么險種。
保單貸款有額度限制嗎?
有的。保單貸款建立在質押保單的基礎之上,通常貸款的最高額度為客戶保單現金價值的70%-80%,保單現金價值越大,可以拿到的貸款額度就越高,這與房屋抵押貸款的形式類似。
除了上述事實以外,申請保單貸款還應注意幾點:一是,不同類型的保單,貸款利率可能不盡相同,二是,如果申貸者不能按時還款,保險合同主會失效。但對于那些有短期融資需求的人來說,保單貸款的利率相對較低,放款時間較快,1-3天就可以拿到款項,也不失一個靈活便捷的貸款方式。