如果你沒有條件從銀行借款，那借唄和微粒貸里面低至日利率0.02%絕對是劃算的，但是如果你有條件你從銀行借到錢，那這個利率就不一定劃算了。
目前貸款大概可以分為6大派別：
第一個派別是以銀行貸款為代表的高門檻，低利息貸款，有抵押的年利率大概是在4.75%-8%之間，無抵押的大概是在6%-12%之間;
第二個派別是以線下小額貸款公司為代表的無抵押無擔保貸款(有的公司也會做房產、汽車等抵押貸款)，月息在1.5%-2.5%之間，折合年化利率在18%-30%之間;
第三個派別是以借唄、微粒貸為代表的線上消費貸款，這些貸款主動授信，額度在500-30萬不等，一般按日計息，日利率在0.015%-0.06%之間，折合年化利率是5.4%-21.6%之間。
第四個派別是以p2p為代表的貸款中介市場，這些平臺不直接放款，而是充當信息中介，這種p2p平臺的利率大概是實在年化18%-36%之間;
第五個派別是以線下私人放款為代表的民間高利貸，一般月息可以達到5%-30%都有可能，折合年化利率就是60%-360%之間，這個利率是非常恐怖的;
第六個派別是以線上現金貸為代表的高利貸，這些嗜血高利貸一般以提供短期借款為主，按日計息，日息在千分之一到百分之一不等。
貸款素材圖
通過對比以上6種貸款方式，日息0.02%(年化利率7.2%)是一個相對比較低的利率，總體是比較劃算的。
但是這個劃算是建立在你不符合銀行貸款要求的前提下，如果你符合銀行抵押貸款要求，那你就可以獲得比7.2%更低的利息，特別是先息后本的還款方式更劃算。
不過目前普通的借款人想從銀行貸款是很困難的，這就彰顯出了借唄與微粒貸的價值，特別是日利率0.02%更是一個非常劃算的利率，因為這個利率遠低于其他貸款品種的利率，另一方面這種線上貸款申請的快捷與便利是線下銀行申請所不能比擬的，因此一經推出，這種產品模式就受到了極大的歡迎。
當然要是0.02%的日息還能享受到先息后本的還款方式，那這個就可以跟銀行抵押貸款利率相媲美了，因為同樣利率下，等額本息還款方式的資金利用率要遠遠低于先息后本的資金利用率，因此在同等利率之下先息后本的實際利息要遠低于等額本息的利息，兩者實際的利息甚至可以相差一倍以上。
不過你這個0.02%的利率應該是等額本息的利率，目前這種線上消費貸款先息后本的利率不可能做到這么低。
之前工作中接觸的很多客戶都有在網上申請過類似的貸款，畢竟取用靈活，手續簡單，放款到賬速度也快。但是如果你有能力去或者準備去銀行申請貸款，還請慎重考慮：
一方面，銀行貸款利率終究要比這種線上消費貸款的低，借款本金小可能沒什么感覺，但是如果申請大筆金額，這之間的差額也是不能小視;
另一方面，有些銀行在審批貸款時會比較看重客戶的征信查詢次數以及線上申貸的記錄，情節嚴重的甚至禁入，過于頻繁的申請線上貸款記錄會使征信報告復雜凌亂而影響銀行對客戶綜合情況的評定，導致貸款被拒。
