當您提交了貸款申請和相關(guān)材料之后，銀行會對您的貸款申請進行核查，說白了主要就是檢查貸款客戶資料是否齊全，是否符合銀行規(guī)定。
1、客戶的年紀
通常情況下，一個人的年齡和其社會經(jīng)驗成正比，年齡偏大或者偏小都會增大貸款的風險。年齡偏小的借款人：閱歷淺、社會經(jīng)驗不足、在經(jīng)營過程中缺乏管理經(jīng)驗、企業(yè)可能處于起步階段，經(jīng)營存在很大的不確定性。另外，企業(yè)的實際所有人可能還會另有其人，例如父母等。年齡偏大的借款人：思想守舊且固執(zhí)、難于溝通;另外，受身體健康原因的影響，一旦發(fā)生生病或身故等意外情況，將會給還款帶來風險。
2、婚姻狀況
未婚和單身的借款人因為沒有家庭，因此其責任感很難判斷，而且這類客戶流動性較強，一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，可以自己一人之身而退，無形當中會加大貸款的風險。
重新組成家庭的再婚借款人，要了解夫妻雙方之前離婚的原因，判斷目前家庭的穩(wěn)定性。在調(diào)查過程中，還要觀察配偶一方對申請貸款的態(tài)度，如果另一方堅決反對或不配合調(diào)查工作，無形當中也會加大貸款的風險。也要注意觀察夫妻雙方的關(guān)系，以及申請人對家庭成員的態(tài)度，從而判斷其責任感。
3、戶籍狀況和房產(chǎn)信息
戶籍在本地，且在本地有房產(chǎn)的，在本地的穩(wěn)定性最高。所以借款人如果是本地人或在本地長期居住的外地人，且其主要經(jīng)營活動在本地，則貸款風險相對較小。
可以通過戶口簿來判斷借款人是本地人還是外地人，通過調(diào)查借款人或其親屬在本地是否有房產(chǎn)來判斷是否“長期居住”。對于以下類型的客戶，由于其流動性較大，可能會給貸款帶來風險，尤其是在清收過程中會增加一定的難度：外地人在本地經(jīng)營，但是沒有房產(chǎn)的;本地人在本地經(jīng)營，但是沒有房產(chǎn)的;本地人在外地經(jīng)營的。
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4、受教育程度
通常情況下，教育程度越高越有能力管理復(fù)雜的企業(yè)。高等學歷以上—低風險;小學學歷或文盲半文盲—高風險;中等學歷—適度風險。
5、個人嗜好
若發(fā)現(xiàn)有不良嗜好，如：吸毒、賭博、酗酒、打架斗毆等，將會給貸款帶來巨大的風險。另外需要了解借款人有無投機的愛好，例如：炒股票、買彩票等，要將這些投機愛好與經(jīng)營項目的內(nèi)在聯(lián)系進行分析，譬如客戶每天是否都忙于炒股票而沒有精力照顧生意，是否將自己的全部積蓄都用于購買彩票等，這些投機的愛好會導致貸款的轉(zhuǎn)移挪用，從而提高貸款的風險。
6、從業(yè)經(jīng)驗
有豐富行業(yè)經(jīng)驗的借款人了解行業(yè)的特點，熟悉企業(yè)的運營，知道如何應(yīng)對企業(yè)經(jīng)營過程中遇到的困難。了解借款人之前的經(jīng)歷，了解客戶轉(zhuǎn)行的原因，之前的行業(yè)與現(xiàn)在所從事的行業(yè)之間的聯(lián)系。
通過詢問企業(yè)運營流程，了解企業(yè)主對下游客戶、供貨商、分銷渠道，銷售季節(jié)性變化、經(jīng)營風險的熟悉程度，未來的發(fā)展計劃等問題可以識別借款人的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。
7、家庭的收入與支出
借款人要贍養(yǎng)多少人?他們都住在什么地方?有多少個孩子?家庭是否有其它收入來源?如配偶收入等。有家庭支出或其它特別支出嗎?近期可能產(chǎn)生的開支和必需的家庭開支是什么。借款人及他的家庭有什么有價值的財產(chǎn)嗎?要求借款人提供商業(yè)利潤流向的證明，不還款時可執(zhí)行的財產(chǎn)等。家庭負擔越重，家庭收入單一，貸款的風險相對較高，家庭負擔較輕，家庭收入來源較多，貸款的風險相對較低。
