有小伙伴私信咨詢：近期資金短缺，去銀行申請信用貸款，沒有通過，正好有小額貸款公司業務員向他推銷，表示保證可以拿到錢，這好不好呢?靠不靠譜?需要注意什么?其實有這種經歷和這種疑問的朋友并不少，今天小編就和大家聊聊這個問題。
小額貸款公司靠譜嗎？
小額貸款，是區別于銀行貸款的一種融資模式，其中以信用貸居多，也有抵押貸的產品。一般我們把貸款分為銀行貸款、小額貸款和私貸三種，其中小額貸款是最為復雜的一種放貸主體，有線上，也有線下;有自有資金放貸，又有P2P模式;有正當做生意的，也有披著小額貸款公司外皮做著“套路貸”勾當的(這個我們以后有專門的文章去揭露和教大家識別)。
相對于銀行貸款來說，小額貸款有以下特點：
1、額度相對較低
如果是信用貸的形式，一般來說小額貸款的額度都在20萬以內，極少有超過30萬，其中幾萬塊的批款額要占70%以上，因為他們的風險承受能力沒有銀行那么高。
2、門檻相對更低
小貸公司的客戶很多都是因為在銀行申請不了的那類群體，他們也只有降低申請和審批的門檻，將目光投向銀行淘汰的缺錢人群中，去挑選資質相對好的。小貸公司門檻低具體表現在多方面，比如工資流水2000起就行，工資的發放形式也不太在意，比如征信和負債方面沒有銀行那么嚴格，比如職業和崗位要求不需要銀行那么優質。
3、利息相對更高
因為小額貸款公司也是為了做生意賺錢，而他們的客戶群又不夠銀行優質，同時風險控制體系也沒那么完善，所以利息肯定要更高一些，才能達到覆蓋壞賬率和盈利的目的。一般小額信用貸款利息是銀行信貸的2—4倍，也就是月利率在1%—2%之間，如果超過2%，這樣的貸款成本會非常可怕了，要慎重考慮。
4、產品更加多樣化
小貸公司為了擴大生產空間，往往會推出一些銀行沒有或者極少數銀行才有的產品，比如保單貸、微粒貸或借唄貸的延伸貸款、收租貸等等，這樣能獲得更多的客戶。
5、流程相對便捷
小額貸款公司要確定優勢，必須要在流程上下功夫，不管是資料提交還是審批流程和審批效率，一般都會比銀行要便捷很多，很多都是一個工作日就可以完成從申請到下款的全部流程。
6、催收更加嚴厲
因為客戶群資質問題，小貸公司的壞賬率也會更高些，為了確保資金回籠和盈利，小貸公司的催收團隊會更加嚴厲，手段也更加豐富，銀行多少回顧及一些社會影響，很多小貸公司則不會考慮這么多。
7、一般不會上人行征信
我們知道，所有的銀行貸款都會回上人民銀行的征信系統的，而只有極少數的小額貸款有此措施，當這并不意味著他們拿你沒招，他們有自己的一套數據系統，比如小貸協會或老賴名單之類的。
