p2p借貸存在于傳統(tǒng)的銀行借貸中，只是借住互聯(lián)網(wǎng)的作用優(yōu)化傳統(tǒng)的借貸方式，那么p2p借貸只是銀行貸款的一個(gè)衍生嗎?p2p借貸是否是銀行貸款的外包工具?隨著p2p借貸行業(yè)的越來越成熟性，借貸平臺(tái)數(shù)量不斷增多引起了大家的注意。
體現(xiàn)出期限
所以，并不是P2P將貸款人替換為銀行，而是他們變成了銀行將貸款外包的一個(gè)工具。這里有幾個(gè)很明顯的原因解釋了為什么這樣做對(duì)銀行業(yè)務(wù)有益。
傳統(tǒng)的銀行業(yè)基于風(fēng)險(xiǎn)和近期的一個(gè)昂貴概念"期限變換"。雖然銀行將錢以中期或長(zhǎng)期貸款的形式借給其他公司以賺取維持他們?nèi)粘＿\(yùn)營(yíng)和投資的資金，但是存款人希望可以隨時(shí)取出存放在銀行的錢。
為了達(dá)到這樣的平衡，銀行必須儲(chǔ)備足夠的現(xiàn)金以滿足儲(chǔ)戶取錢的需要。儲(chǔ)備的現(xiàn)金一定要非常安全，是可使用的提供低回報(bào)率的投資。這就是期限變換的開支非常高的原因。
還有一點(diǎn)也很重要，這就是儲(chǔ)戶有信心能在必要的時(shí)候拿回屬于他們自己的錢以停止所有人支取他的存款(比如北巖銀行的擠兌危機(jī))。這種信心是通過存款保護(hù)方案所支撐的。在英國(guó)，儲(chǔ)戶可以從行業(yè)資助的金融服務(wù)賠償計(jì)劃拿回最多85000磅的存款。
P2P的獨(dú)特之處
P2P則不需要這些開支。P2P投資者無法在所需是將錢取出，他們也不受任何賠償金的保護(hù)(雖然一些P2P公司有自己的小型保護(hù)方案)。
傳統(tǒng)銀行雖有成熟的IT資源。但相比之下，利用技術(shù)革新快速和準(zhǔn)確的評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)則是P2P的核心。
當(dāng)你像銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，它會(huì)收集信息去形成一個(gè)信用評(píng)分，這個(gè)信用評(píng)分是一項(xiàng)預(yù)估你違約幾率的指標(biāo)，同時(shí)他還會(huì)向信用調(diào)查機(jī)構(gòu)查詢你的資料。
P2P借貸平臺(tái)同樣適用他們的技術(shù)去評(píng)估借款人，但是他們?cè)絹碓蕉嗟膶⑵渌麛?shù)據(jù)添加到他們的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估中。這其中包含我們所說的"大數(shù)據(jù)"。比如你適用你手機(jī)和社交媒體的方式。通過P2P借貸平臺(tái)提供貸款，銀行可以進(jìn)行革新，但是不需要投資新的IT系統(tǒng)。
p2p借貸平臺(tái)并沒有替換銀行的位置，它只是從傳統(tǒng)的借貸方式轉(zhuǎn)換成了電子商務(wù)模式，在這過程中更多的有利于中小企業(yè)的借貸工作完成，只是銀行把風(fēng)險(xiǎn)更多的留給了消費(fèi)者。
