貸款年限并非是越長越好,主要是看自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和償還能力。如果是中老年人,則盡量貸時(shí)間短點(diǎn),因?yàn)橹欣夏耆耸杖氡容^穩(wěn)定,投資和花費(fèi)也比較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,投資和花費(fèi)比較大,所以貸款年限可以稍微長一點(diǎn),把現(xiàn)金留在手上,多從事一些投資,能夠產(chǎn)生更大的財(cái)富,有錢了直接都還清就可以了。
此外,收入高并且穩(wěn)定的購房者,可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限,用盡早還款的方式,減少按揭所產(chǎn)生的利息成本;而收入中等,穩(wěn)定的購房者則別無他法,只能通過選擇較長還款期限,降低月供負(fù)擔(dān),緩解自身的還款壓力,這樣一來,還款的總成本也因年限的延長增高了。因此,這部分按揭購房者要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。
拋開經(jīng)濟(jì)償還能力,仔細(xì)對貸款年限、月均還款進(jìn)行科學(xué)計(jì)算,就會發(fā)現(xiàn),貸款期限不是越長越好,適當(dāng)?shù)乜s減貸款年限,月供多付兩三百,最終省下的利息款可多達(dá)十幾萬。科學(xué)地取舍和選擇,也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質(zhì),也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。
貸款時(shí)間的計(jì)算方法
一般來講,房齡與貸款年限之和必須小于等于40,房齡是指房子的建成年份,一般在房產(chǎn)證的測繪圖表中有注明,滿足上述條件外,同時(shí)必須滿足借款人年齡小于70歲,最長貸款年限為30年。
舉例說明,借款人65歲,房子是1986年建成,至今為止房齡為23年,最長貸款年限為40-23=17,同時(shí)借款人年齡為65歲,70-65=5,也就是說此借款人最多只能貸款5年。再比如,借款人26歲,房子建成年份是2007年,至今為止房齡為2年,40-2=38,借款人年齡為26歲,70-26=44,此借款人可以貸到30年。一般來說銀行對于借款人年齡要求男不超70,女不超65,但有些銀行是可以做到不分男女,最長不超過70歲計(jì)算的。