創業路上，資金不足是眾多創業者面臨的“攔路虎”，申請創業擔保貸款也成為創業者的重要選擇。日前，省人社廳、省財政廳、中國人民銀行濟南分行聯合出臺《山東省創業擔保貸款實施辦法(試行)》(下簡稱《辦法》)，明確網絡商戶創業者也可申請創業擔保貸款。
十大群體可申請創業擔保貸款
根據《辦法》，十大群體可申請創業擔保貸款，即在法定勞動年齡內，城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校在校生、畢業5年內的高校畢業生(含服務基層項目大學生和留學回國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。
《辦法》還對各個群體需要具備的條件進行了細化。其中，高校在校生是指山東省內全日制普通高等學校(研究生培養單位)就讀的在校學生。申請時需持有本人身份證、《學生證》、所在學校學籍管理部門出具的相關證明。化解過剩產能企業職工和失業人員是指按照相關文件明確的鋼鐵、煤炭等行業化解過剩產能企業下崗職工和失業人員。返鄉創業農民工是指積累了一定資金、技術、管理經驗返鄉創業的農民工。申請時需持有所屬村委會(社區居委會)相關證明和所在轄區街道(鄉、鎮)人力資源社會保障服務中心出具的相關證明。網絡商戶是指被認定為靈活就業人員并在網絡平臺實名注冊、穩定經營且信譽良好的網絡商戶創業者。建檔立卡貧困人口是指省扶貧開發領導小組辦公室審核認定的貧困人口。
企業借款人應具備兩大條件：小微企業應無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄;企業、法定代表人和主要股東社會聲譽好，無不良信用記錄，無違法亂紀行為，無重大訴訟案件。
個人貸款最高10萬元，企業貸款最高300萬元
《辦法》明確，個人借款人貸款額度最高不超過10萬元，貸款期限最長不超過3年。已發放的創業擔保貸款到期確需繼續使用的，借款人應當于貸款到期前1個月提出貸款展期申請。經擔保機構同意后，經辦銀行可按規定展期1次，展期不超過1年，展期貸款利息由借款人承擔，擔保機構負責擔保。
貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮1個百分點。除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購車貸款以外，個人創業擔保貸款申請人及其家庭成員(以戶為單位)自提交創業擔保貸款申請之日起向前追溯5年內，應沒有商業銀行其他貸款記錄。
企業借款人貸款額度最高不超過300萬元，貸款期限最長不超過2年。對還款及時、信譽良好的小微企業，可根據其資金需求情況給予不超過兩年的展期擔保支持，不予貼息。貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協商確定。
對符合條件、資料齊全的借款人，原則上擔保機構、經辦金融機構在7個工作日內聯合對其創業項目的有關情況、信用狀況、生產經營情況、償債能力等進行調查、審核。對調查合格并符合擔保、貸款條件的，原則上在5個工作日內與借款人簽訂擔保、借貸合同，經辦金融機構向借款人發放貸款;對不符合貸款條件的，及時通知借款人并說明原因。需要補充完善手續的應一次性告知貸款申請人。
鼓勵各級擔保機構降低反擔保門檻或取消反擔保
創業擔保貸款，為創業者解決啟動資金問題，能起到“四兩撥千斤”的作用。但是記者在采訪中接觸到不少創業者反映創業擔保貸款申請難，很重要的一個原因就是反擔保貸款門檻高。
《辦法》明確提出，鼓勵各級擔保機構結合本地實際降低反擔保門檻或取消反擔保，需要提供反擔保的，允許靈活采取一種或多種反擔保方式相結合的擔保措施。這包括：自然人反擔保，黨政機關、事業單位、國有企業及擔保機構認可的其他具備擔保能力的人員提供連帶責任保證擔保;個人創業擔保貸款，原則上提供一名反擔保人即可;抵押反擔保，按有關規定可辦理抵押登記手續的房產等;質押反擔保，自然人或企業擁有的銀行存單、有價證券等;第三方機構反擔保，擔保公司，有條件的創業孵化基地和創業園區等提供反擔保;擔保機構認可的其他反擔保方式。
創業擔保貸款財政貼息，在規定的貸款額度、利率和貼息期限內，按照實際貸款額度、利率和計息期限計算。其中，對符合條件的個人創業擔保貸款，財政部門第1年給予全額貼息，第2年貼息2/3，第3年貼息1/3;對符合條件的小微企業創業擔保貸款，財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率的50%給予貼息。
《辦法》印發后，經市、縣(市、區)人民政府同意，可適當放寬創業擔保貸款借款人條件、提高貸款利率上限，具體貼息標準和條件由各市縣結合實際予以確定。同時，建立創業擔保貸款獎勵機制。按各地當年新發放創業擔保貸款總額的1%，獎勵創業擔保貸款工作成效突出的經辦銀行、創業擔保貸款擔保基金運營管理機構等單位，用于其工作經費補助。
