很多朋友一聽到P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融這類詞語，第一反應(yīng)就是P2P網(wǎng)貸即“網(wǎng)絡(luò)高利貸”，只不過換上了互聯(lián)網(wǎng)金融這一件馬甲罷了。P2P是英文peer-to-peer的縮寫，意為點對點，也就是個人對個人。而P2P網(wǎng)貸是指點對點網(wǎng)絡(luò)借貸，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群或中小微企業(yè)的一種民間小額借貸模式。
P2P網(wǎng)貸與高利貸的區(qū)別：
1、機構(gòu)性質(zhì)不同
在P2P網(wǎng)貸定義中就將P2P平臺定位為信息中介，僅僅為借貸雙方提供信息對接，是不參與借貸雙方的金錢交易的，屬于金融信息服務(wù)平臺。另外，P2P平臺的建立是獲得國家認可的，利率水平也是在國家規(guī)定的范圍之內(nèi)。而高利貸放貸的資金是由高利貸機構(gòu)直接放出的，高利貸機構(gòu)就是出借人，并不是以信息中介的角色存在，大家可以腦補下港臺電影里借貸公司暴力追債的橋段，便一目了然，而p2p網(wǎng)貸是不允許暴力催收的。
2、正規(guī)化程度不同
民間借貸很多是在親朋好友之間進行，所以大家比較隨意，只是隨便寫個借條，很多甚至不簽合同。而高利貸則更加混亂，資金大小不一，利息率也是五花八門，同時缺乏法律監(jiān)管。P2P則是通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，讓更多的借貸行為在一個標準之下進行，風(fēng)控團隊做好貸前風(fēng)險盡調(diào)，篩選出符合借貸標準的人群，規(guī)范出借金額，規(guī)避了一些民間借貸出現(xiàn)的追債難問題。其面對的客戶一是需要資金的借款方，二是有富余資金的出借方，將完全陌生關(guān)系的兩個人聯(lián)系在一起，實現(xiàn)資金借還交易。當然，也有主打熟人借貸的P2P產(chǎn)品存在。
3、借款目的不同
P2P網(wǎng)貸主要是為了幫助眾多缺乏資金的小企業(yè)和信用程度較好的個人解決資金問題。同時，吸收社會閑散資金，提高資金的利用率，是利國利己的好事。反觀高利貸則不然，借款目的不明確，個人信用程度不核查。
4、風(fēng)控措施不同
高利貸一般沒有抵押物，而且基本上也不會對借款人進行信用背書，如果借款人發(fā)生逾期，貸方往往會通過恐嚇、暴力等手段來逼迫其還債。如果借款人根本沒有還款能力，那么出借人也將血本無歸，更重要的是，過高的利息并不在法律保護范圍之內(nèi)。而P2P平臺都會組建自己的風(fēng)控體系，專業(yè)的風(fēng)控人員不僅會對借貸者、融資企業(yè)的信用程度進行嚴格的審核，有的還會對有價資產(chǎn)抵質(zhì)押，常見的車貸、房貸就是這類，此舉大大降低了投資人的風(fēng)險。
5、法律范疇不同
通常理解意義上的高利貸，是在借款方急需資金時，以超出國家利率標準的前提下向借款人拆解資金，高利貸公司會在借款方出現(xiàn)還款逾期時，采用暴力催收的手段來收回借款以及相應(yīng)的利息。而這些手段通常包括恐嚇、打砸、甚至人身傷害，最終的結(jié)果也很有可能造成借款人家破人亡、出借人血本無歸的慘劇。這種借貸行為更加觸犯了刑法。
而P2P網(wǎng)貸平臺的利率水平都符合國家要求不超過24%，國家也會進行保護。在本息回收的方式上，P2P平臺都做了相應(yīng)的制度安排，而且這種安排都得到了借貸雙方的共同認可，一旦借款方出現(xiàn)違約，相應(yīng)的風(fēng)險處置工作就會立即發(fā)揮作用。而P2P的催收手段也更為文明、合法合規(guī)，從根本上保障了借款人和投資人雙方的利益。
6、監(jiān)管機關(guān)不同
這一點是兩者最重要的不同之處。從古至今，涉及到金錢的生意都十分敏感，對于國家與人民來說，關(guān)于金融不得不提的一個問題就是監(jiān)管。
2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》出臺之后，標志著p2p網(wǎng)貸不在是沒人管的“野孩子”。隨后的一年里，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》（2016.11）、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（2017.2）、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》（2017.8）相繼發(fā)布，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管框架基本構(gòu)筑完畢。
P2P所做的是得到國家承認，真正做到監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)和地方人民政府的金融監(jiān)管部門進行雙重監(jiān)管工作。而高利貸則是違法的，見不得光的，其負責(zé)機關(guān)很可能就是公安局等執(zhí)法機構(gòu)
