我們會對一件事、一個人、一段回憶有心得體會,我們會有心得體會是因為我們從這些人、這些事或者是這些回憶中得到了什么。我們在參加社會實踐的時候都會有心得體會,也算是對社會實踐這段時間表現的一個總結。本文將分享一篇大學生暑期社會實踐郵政儲蓄銀行心得體會,希望對大家會有幫助。

我走出學校大門走進郵政儲蓄銀行,從學生身份到客戶理財經理。“天下英雄皆我輩,一入江湖立馬催。”從大學校園到社會的大環境的轉變,身邊接觸的人也完全換了角色,老師變成老板,同學變成同事,相處之道完全不同。在這巨大的轉變中,我們可能彷徨,迷茫,無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭,無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。而在學校,有同學老師的關心和支持,每日只是上上課,很輕松。常言道:工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長,但是我從中到了很多知識,關于做人,做事,做學問。

 走進郵儲銀行是因為郵政體制改革以后,郵儲銀行成為一家獨立的商業銀行,呼喚著金融創新。為穩定老客戶,發展新客戶,提供更優質的服務,十分有必要開展理財類業務。同時,中資銀行和外資銀行在大中城市和經濟發達地區積極開拓個人理財,加之郵儲銀行在資金清算等方面處于的劣勢,迫切要求引入人民幣和外幣理財這種具有豐富性、多樣性、靈活性、個性化的金融創新品種,與其他商業銀行站在同一起跑線上,為自身業務發展注入新的活力。因此××市郵儲銀行統一面向地區公開招聘。

 人業務客戶經理是指從事個人銀行產品營銷、市場拓展和客戶服務工作,為客戶特別是vip客戶提供個性化、綜合性的個人金融服務,收集和反饋市場信息,宣傳銀行形象的從業人員。客戶經理素質的高低將直接影響個人理財業務服務質量的好壞,金融市場的競爭根本是人才的競爭,擁有優質的客戶經理即擁有了優質的客戶。因此,首先應選拔業務熟練、知識面廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服務經驗、有奉獻敬業精神的優秀人員充實到個人理財客戶經理崗位。其次在上崗前要采取多種形式進行嚴格的培訓,第三應探討建立相應的客戶經理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系,吸引高素質人才,穩定客戶經理隊伍。

我們的工作很簡單就是幫助儲戶合理的分配他的財產讓他們的投資能夠達到收益的最大化。要做到這些首先是要對儲戶分類。我在實際工作中把儲戶分成了三類:

第一類是商人,這類是我們基本上不太花長時間介紹分紅保險的,因為他的資金通常是流動性很大的,如果做了長期的固定投資那么他的資金鏈會受到影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點的定期存款。

第二類是工薪階層,這類我們會做大量工作接受我們的分紅保險因為工薪階層都有穩定的收入,每年都會有存定期的意向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢,而分紅型保險就是很好的一種理財投資方式。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險的保障。

第三種人就是農戶,這類我們會建議他們做分開的理財,可以拿存定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存一年的定期,再有的話可以存成一個定活兩便。這樣農民辛苦掙來的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通常看客戶的具體情況,如風險的偏好程度,閑置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生意人其風險意識較強,建議其購買理財產品、基金;對一些城中村的50歲左右的客戶,這些人每月都有固定的房租收入,孩子也已經長大成人,建議其長期投資如買5年期的保險,收益比同期定期存款要高;對于二三十歲的年輕人,這些人要買房買車或供房子,比較適合短期理財產品和保險繳存。如果是定期客戶的話,她不建議購買理財產品。因為兩者收益差不多,而理財產品風險較大。建議定期客戶還是存定期。對于外地務工人員,建議其購買保險,這樣會多一份保障,收益率也比較高。對于生意人,她會向其推薦短期限的理財產品。客戶經理還可以通過柜員介紹來發展客戶,那樣更容易贏得客戶信任。柜員介紹后,自己再去接觸,并主動為其服務,這樣成功率會高些。”

我們的工作就是在營業廳里面指導客戶填寫單據,幫助客戶合理規劃金錢。介紹我們的理財產品還有銀行的各種業務都要熟悉,。包括信貸(小額信貸)對公業務,還有我們的新產品的介紹像商易通等。我們的客戶主要是代發養老金、代發工資類的客戶,歲數大,有一定的財富積累,但缺乏金融知識,理解能力較差,理財產品涉及的很多方面,他們都不理解。所以要不厭其煩地給他們講解。

存款市場的競爭進一步轉向銀行能否為儲戶提供顧問化、個性化的服務,理財產品僅僅是一個開始的信號,隨著各家商業銀行理財產品的日益多樣化,郵儲銀行儲蓄存款將面臨儲蓄搬家,而這勢必嚴重削弱郵儲銀行的儲蓄資金來源,對支持城鄉金融服務和“三農”經濟的發展帶來負面的影響最近金融危機也對我們的銀行代理保險有影響,很多人都持觀望態度。尤其是安邦財險他的計息是分段的而連續降息對安邦的影響是最大的。鴻豐的人家都認為金融危機會導致企業不景氣分紅就會降低。所以好多人都不敢把錢拿來投資。

今年資本證券化類的理財產品如財富系列比較好賣。它屬于資產負債結構,對郵儲貸款業務發展,收益率提高等很有意義。

面對儲戶我們能做到的首先要全心全意為儲戶服務。為儲戶保密。認真負責的分析它們的自身特點,為其選擇一種比較合理的理財方式。因此客戶經理在市場營銷、客戶發展和維護等方面對于郵儲的作用不言而喻。客戶經理素質的高低將直接影響個人理財業務服務質量的好壞,但毋庸諱言,目前郵儲一方面客戶經理的素質還有待提高,一些理財經理或客戶經理是兼職,給客戶理財全憑個人經驗或感覺,缺乏系統的金融知識和專業理財訓練。另一方面,一些網點沒有專門的理財專席、大客戶室等硬件設施,甚至很多網點沒有客戶經理。這在一定程度上影響了理財業務的發展進度。”我們要做到這一點就要業務熟練、知識面廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服務經驗、有奉獻敬業精神才能充實到個人理財客戶經理崗位。

金融市場的競爭根本是人才的競爭,擁有優質的客戶經理即擁有了優質的客戶。因此,在上崗前市局采取多種形式進行嚴格的培訓,建立了相應的客戶經理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系,吸引高素質人才,穩定客戶經理隊伍。

從上崗的這些天我不但學到了理財的經驗,還學到了如何與各部門協調工作。中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有。”踏上社會,我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關系,又工作繁忙,很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎,背地里卻勾心斗角不擇手段,踩著別人的肩膀不斷地往上爬,因此剛出校門的我們很多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受吧!我們的工作很簡單就是幫客戶找到自己的一套理財方針,然后幫助客戶填寫單據,之后的事情就是我們的柜員打出單據,這就要我們必須要同柜員之間把關系搞好,機打的單據如果出不出來那么我們的一筆業務就是沒有任何效應的。如何維護和他們之間的關系呢我們經常做的就是營業廳里面的衛生都要積極的打掃。每天的憑條我們都是在早上上班沒有營業之前就要整理好方便儲戶使用。每天早上早去十分鐘開營業廳的前門。之后擦營業廳的玻璃門,拖地。柜員有什么事情走不開我們會主動幫他們解決。

社會實踐雖然苦點,累點,這些都無所謂,重要的是通過社會實踐我有了一定的收獲。社會實踐讓我熟悉和適應了銀行的一些基本流程和業務操作環節,了解了什么是工作,工作是怎么一回事,怎么樣的工作適合自己,以及如何處理復雜而微妙的社會人際關系。通過實習,讓我又全面的了解了自己一次,對自己的職業生涯有了設計、補充和調整。

我是學管理的,在書本上學過很多套經典管理理論,似乎通俗易懂,似乎輕而易舉,也許親臨其境或親自上陣才能意識到自己能力的欠缺和知識的匱乏。實習這兩個多月期間,我拓寬了視野,增長了見識,體驗到社會競爭的殘酷,而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經驗,為將來自己走創業之路做準備。