這種借貸機制放在熟人圈并沒有多大問題，并且還避免朋友間借錢、催收的尷尬。但問題在于，熟人借貸業務局限性太大了，要想一年做到800億元交易額幾乎不可能。而為了業務需求，借貸寶開始擴大熟人圈子，并且主動為用戶推薦陌生人，并最終淪為了陌生人借貸平臺。

但這種強行推動的“熟人圈”及寬松的貸款機制卻為投機者和民間高利貸留下了空子。

比如許多放款人利用借一押一的潛規則進行放貸，讓借款人發布兩張借條，第一張借條在放款人買下后，需要借款人再轉給對方，作為預防逾期的押金。然而，當借款人轉錢過去后，對方便直接拉黑了。由于采用的是單向匿名放款，所以放款人信息無法再查證，但第一張借條的放款行為卻已經產生，并且開始計算利息。而借款人轉過去的錢卻是轉賬行為，并不是還貸行為，也就是說，不但沒有借到錢，反而還欠下了債務。

更可怕的是，當發生借款逾期未還時，借貸寶會幫助放貸人進行電話催收甚至上門催收，借貸寶平臺也開始征收逾期管理費和催收費。催收費率最高為還款金額的30%，逾期管理費每日收取借款金額的0.1%。如果用戶借款10000元，逾期三個月未還，就要向借貸寶繳納高達4000元的催收費和逾期管理費。

另外，借貸寶還上線的一個名為“賺利差”的服務，允許用戶以較低的利息借入貸款，然后再以較高的利息借出，從中賺取利差。根據借貸寶的規則，“賺利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一筆借款可能在經過幾位寶友的連環借貸之后，月息翻倍。但問題在于，只要一個環節出現問題，都會讓這個借貸鏈條斷掉，產生大面積的逾期。今年10月，借貸寶就曾遭遇“千人維權”事件，而這些人大部分是在玩“賺利差”游戲崩盤后，引火上身的。